مشروع شركة تأمين؛ تعد شركات التأمين من الشركات والمؤسسات المالية والخدمية، التي بدأت في التوسع وازدادت أهميتها من أهمية الخدمات المقدمة، وزيادة الوعي بأهمية التأمين حيث تقدم خدمات التأمين على كافة الممتلكات والسيارات وعلى الأفراد والمنشآت. قد ظهرت لمواجهة المخاطر والحوادث التي قد تحدث والظروف الصعبة، مما تزيد من الثقة لجميع الأشخاص المشتركين في خدمة التأمين. تعرف على دراسة جدوى تفصيلية لشركات التأمين وأيضاً للاستشارات الاقتصادية.
لمحة عن مشروع شركة تأمين
إن تأسيس مشروع شركة تأمين، هو مشروع مهم وله أهميته في الحياة العملية، ويتم تشكيل هذه الشركات وفق لطلب صاحب الشركة أو عن طريق الاكتتاب بالأسهم وتكون عائدة إليهم. بدأت شركات التأمين في الآونة الأخيرة بالانتشار والتوسع، نظراً لازدياد متطلبات الحياة، حيث يقوم العميل بطلب التأمين ويقوم بدفع مبلغ تعويض عن بعض الأخطار التي قد تحصل، كالتعويض على الحياة والموت والسيارات والعقارات والعلاج وغيرها.
المشروع عبارة عن المشروع عبارة عن إنشاء شركة تأمين وقد يتم دفع أقساط التأمين إما دفعة كاملة في بعض الحالات مثل التأمين على الحياة، أو بطريقة غير مباشرة عن طريق أقساط تخصصها الشركة ويتم دفعها في أوقاتها المحددة. من ذلك ومع انتشار الخدمات التي تقدمها، وانتشار طلبات الترخيص المقدمة لهذه الشركات، تأتي أهمية معرفة طريقة عملها وما هي الخدمات وطريفة تقديمها.
إجراءات ترخيص المشروع مكتب تأمين
يعد مشروع شركة تأمين من المشاريع التي تحقق عوائد من أموال المتقدمين لطلب التأمين، وتساعد هذه الأموال على استثمارها أو اكتتاب بها في الأسواق المالية، ويمكنها تحقيق أرباح من ذلك أو عن طريق رسوم الخدمات المقدمة على جميع الخدمات. لذلك لطلب ترخيص أو تأسيس شركة التأمين، يجب على صاحب الطلب أن يكون ملماً وعلى علم ومعرفة كاملة بكافة الأمور التأمينية وكافة الإجراءات. بالتالي يجب على جميع الجهات أو الأشخاص الراغبين بتأسيس مشروع شركة تأمين، اتباع الخطوات التالية في إجراءات الترخيص:
الخدمات التي تقدمها شركات التأمين
مع زيادة شدة المنافسة وكثرة متطلبات الحياة، وزيادة الوعي بأهمية التأمين، بدأت شركات التأمين بتوسيع خدماتها وتقديم أفضل الخدمات. بما يناسب جميع المتطلبات ومن هذه الخدمات التي يتم تقديمها من قبل مشروع شركة تأمين كما يلي:
- التأمين على الحياة:تقدم هذه الشركات كافة خدمات المتعلقة بحياة الأشخاص أو مماتهم.
- التأمين العام:تقدم كافة الخدمات المتعلقة بممتلكات طالب التأمين، حيث يقدم له تعويضاً في كافة الحالات كالحريق والغرق والسرقة.
- التأمين على السيارات:والتي تقدم تأميناً على حالات الحوادث.
- صناديق الضمان الاجتماعي: أنه تتعلق بالأمور العلاجية إذا أن الأشخاص (people) اللذين لديهم أمراض دائمة واللذين يحتاجون أدوية دائمة يقمون بالاشتراك في خدمة التأمين فإن شركة التأمين تدفع كافة تكاليف العلاج والأدوية.
- التأمين على الحيوانات الأليفة.
- التأمين على الزراعية.
- التأمين على الطيران.
- التأمين المالي تأمين تكون مضمون لسياسة التأمين على الأصول المستثمرة في الأسواق المالية.
- التأمين البحري.
- التأمين على السفر.
دراسة جدوى مشروع شركة تأمين
إن البدء في دراسات الجدوى تتطلب تحديد كافة العناصر التي تتوافر بها لتكون دراسة الجدوى هذه متكاملة، فيمكنك أن تحصل على دراسة الجدوى متكاملة، من خلال تحديد كافة العناصر الفنية والمالية والتسويقية، ودراستها دراسة متكاملة لدراسات الجدوى لمشروع شركة تأمين ويمكن أن تصح في المملكة العربية السعودية والدول العربية يجب تحديد العناصر التالية:
تحديد الموقع الشركة
يعد الموقع من أهم عوامل التوسع والانتشار، لأنه يسهل عملية وصول العملاء ومن خلال العمل على تحديد الموقع المتميز يمكن تحديد أهم الفئات والشرائح المستهدفة.
عمالة شركة التأمين
إن تحديد عمالة أي مشروع تعني تحديد قدرته التشغيلية وقدرته العملية، ومشروع شركة تأمين كأي شركة أخرى، تحتاج كادر عمل قادر على تحمل أي ضغط وقادر دائما على التطوير وتقديم أفضل الخدمات. يمكن تحديد عمالة شركة التأمين كما يلي:
- مدير تنفيذي يراقب ويشرف على خطة العمل وسير العمليات.
- موظفين خدمة زبائن يمتلكون من الخبرة التي تجعلهم يعرضون ويشرحون كافة الخدمات الموجودة.
- موظفين تسويق خارجي يقومون بمراجعة الشركات والمؤسسات والمحلات التجارية والفئات المستهدفة لشرح مافة خدمات التأمين.
- مدير مالي قادر على وضع خطة مالية وإدارة العمليات المالية والحسابية.
دراسة الجدوى الفنية
تتضمن الدراسة الفنية تحديد كافة التكاليف الفنية الأولية، اللازمة لإنشاء المشروع ويمكن تحديد هذه التكاليف الفنية كما يلي:
- تكلفة تجهيز المكان.
- تكلفة الديكورات الداخلية.
- تكلفة أثاث الشركة وتجهيزات المكاتب.
- تكاليف العمالة والرواتب والأجور.
- تكلفة الخدمات التسويقية.
- تكاليف فواتير الكهرباء والماء والإنترنت.
- تكاليف تجهيزات الحواسيب من كبلات وغيرها.
- تكاليف طابعة وعداده نقود.
دراسات جدوى المالية
بعد دراسة الفنية للمشروع ومعرفة كافة التكاليف، لابد من إجراء الدراسة المالية وإنشاء الميزانيات والموازنات البدائية ويمكن عرضها كما يلي:
- الحصول على حساب قائمة الأرباح والخسائر.
- حساب قائمة التكاليف.
- حساب المصاريف والفواتير المدفوعة المقدرة.
- حساب ميزان المراجعة الأولي.
- حساب قائمة مصادر التمويل.
- حساب قائمة استخدامات التمويل.
طريقة عمل شركات التأمين
كما تحدثنا سابقاً عن خدمات مشروع شركة تأمين، فإن مبدأ عمل هذه الشركات الأساسي لتكوين احتياطي تأمين، للتصدي ومواجهة جميع الخسائر الغير مؤكدة الحدوث. التي يمكن أن يتعرض لها رأس المال الشركات أو الأفراد المؤمنين حسب طريقة التأمين، ويعتبر أحد الأنظمة الاجتماعية يلجأ الأفراد إلى التأمين مع زيادة متطلبات الحياة، نتيجة حدوث بعض الأخطار وقد يأمن الأشخاص على أكثر من نوع من خلال الخدمات التي تحدثنا عنها،حيث يقدم طالب التأمين عند تقديم الطلب بتحديد طبيعة التأمين، ومنه تحديد الأقساط المترتبة وطريقة الدفعات، وبالمقابل تقدم شركة التأمين المبلغ للعميل عند تعرضه للخسارة، وذلك من خلال عقد يلتزم طالب التأمين من خلاله بدفع أقساط المترتبة المتفق عليها.
كيفية تسويق خدمات شركة التأمين
يعتبر التسويق بمثابة الخطة الاستراتيجية، التي تساعد من تقديم كافة الخدمات، وكما هو معروف فإن الخطة التسويقية تتضمن عدة خطوات أساسية، وبما أن افتتاح مشروع شركة تأمين يعتبر من المشاريع والشركات المالية، وبالتالي يمكن كتابة الدراسة التسويقية كما يلي:
- تأسيس العلامة التجارية للشركة.
- تصميم العلامة التجارية للشركة وأيضاً تصميم لوغو معبر وجذاب.
- وضع العلامة التجارية وبيانات الاتصال الخاصة بالشركة على الأوراق الهامة التي المتداولة.
- تصميم هدايا تذكارية تحمل شعار الشركة وبيانات الاتصال الخاصة بها وبروشور مكتوب فيه كافة الخدمات التأمينية.
- إنشاء تطبيق موبايل بالاعتماد على فني متخصص خاص بالشركة ويتم نشره على الإنترنت.
- الاعتماد بشكل أساسي على البروشورات الورقية والمطبوعة والتي تعرف بكافة الخدمات.
- الاعتماد على الإعلانات الطريقية بوضع أهم نقاط التي تعرف على جميع الخدمات.
- إعلانات التواصل الاجتماعي بالإضافة إلى تأسيس صفحات خاصة.
- الاعتماد على تأسيس موقع الإلكتروني موجود فيه طرق التأمين وطريقة التأمين.
أهم 10 نصائح للنجاح لتأسيس مشروع شركة تأمين
بعد دراسة كافة المتطلبات المشروع وتحديد أهم عوامل البدء، بالإضافة إلى التفاصيل الشاملة، لمتطلبات دراسة الجدوى الاقتصادية. سنتعرف على عدد العوامل التي تجعل من مشروع شركة تأمين مشروع ناجح. إليكم أهم 10 نصائح لإنطلاق المشروع كما يلي:
- التعامل الجيد مع العملاء والعمل على الاهتمام بالعملاء المشتركين وتقديم أفضل عمل وذلك لكسب ثقة جميع العملاء.
- العمل على بتوفير الموظفين ذوي الكفاءات والمهارات العالية لتقديم أفضل خدمة
- العمل على نظام احترافي لكسب مكانة هامة بالسوق المالي.
- للحصول على مكان الشركة في مكان مميز وسط المدينة أو أماكن سهل الوصول إليها.
- الاعتماد على التواصل الاجتماعي ومواقع الإنترنت.
- العمل المستمر على التدريب والتأهيل للكادر الإداري من خلال اتباهم دورات إدارية متطورة.
- حصول الشركة على شهادات متخصصة بالجودة.
- الاعتماد الدائم على توزيع بروشورات تعريفية بكافة الخدمات.
- الاعتماد على تسويق الخدمات المباشر من خلال فريق تسويق خارجي قادر على إيصال خدمات التأمين.
- تعزيز فكرة العمل الجماعي وروح التعاون.
كيف تعمل شركات التأمين؟
تقدم شركات التأمين العديد من الخدمات التأمينية، وتعمل من خلال تقديم طلب تأمين معين وتعقد الشركة عقد مع طالب التأمين بدفع مبالغ معينة بالمقابل تدفع الشركة المبالغ عند التعرض للمخاطر.
يمكن لشركة التأمين تقديم كافة الخدمات؟
مع تعدد الشركات وزيادة المنافسة أصبحت الشركات تقدم أغلب الخدمات التأمينة ولكن بالإمكان أن تتخصص في خدمات معينة ويتم تحديدها وفق شروط الترخيص.
في نهاية هذا المقال بعد أن تعرفنا على شركات التأمين وكيفية البدء بالعمل، نجد بأن هذه الشركة تقوم على مجموعة كبيرة من المبادئ والأساسيات التي يجب أن تلتزم بها، وضرورة العمل على تأهيل الكادر الإداري والعمل المستمر على تقييم العملاء من أجل تقديم خدمات ذات جودة عالية.