الاستثمارات في ألمانيا؛ تتميز ألمانيا بأكبر اقتصاد في أوروبا، كما أنها رابع أكبر اقتصاد عالميًا، وتضم العديد من أكبر 500 شركة مساهمة في العالم، مما يجعلها دولة ذات أهمية بالنسبة للمستثمرين الدوليين؛ ونظرًا لسعي ألمانيا المستمر لتوفير مغريات استثمارية عديدة لمواطنيها والأجانب عنها، يتم البحث عن وسائل الاستثمار بها، فما هي تلك الوسائل؟ تعرف على فوائدها، وأبرز 4 مخاطر لها.
نبذة عن الاقتصاد الألماني
يمكن العثور على الشركات الكبرى الألمانية في مؤشر داكس 30، الذي يشبه مؤشر داو جونز الصناعي الموجود في الولايات المتحدة. تتواجد حوالي 30 شركة كبرى في ألمانيا داخل بورصة فرانكفورت. تمتلك ألمانيا مخزون كبير من الموارد الطبيعية، مثل النيكل والبوتاس والنحاس والغاز الطبيعي واليورانيوم والأخشاب.
بالنسبة لمصادر الطاقة المتجددة، تعد ألمانيا من أكبر منتجي توربينات الرياح حول العالم، ولا شك أن أصبحت مصادر الطاقة المتجددة مسيطرة على الفحم لتكون المصدر الأساسي للطاقة في ألمانيا في سنة 2019، وتخطط الدولة لتوليد 65% من الطاقة باستخدام مصادر الطاقة المتجددة، وذلك بحلول عام 2030.
تعد صناعة السيارات والتكنولوجيا الطبية والمواد الكيميائية من أقوى قطاعات الاستثمار في ألمانيا، فهي تمثل أكثر من نصف المبيعات.
فوائد الاستثمار في ألمانيا
ترغب ألمانيا في توسيع حجم الاستثمارات لديها، لذلك تقدم للمستثمرين العديد من المزايا. تتمثل مزايا الاستثمارات في ألمانيا في التالي:
- اقتصاد قوي.
يعد اقتصاد ألمانيا من أقوى الاقتصادات دوليًا من حيث الحجم والصادرات.
- عضوية الاتحاد الأوروبي.
انتفعت دولة ألمانيا من الدخول إلى الاتحاد الأوروبي، حيث أصبحت ذات قدرة كبيرة عن المنافسة من الدول الصناعية الأخرى والأعضاء الآخرين داخل الاتحاد في منطقة اليورو. كما نتج عن ذلك زيادة حجم الاستثمارات الألمانية.
- الضرائب والقوى العاملة.
تتميز القوى العاملة الألمانية بدرجة رفيعة من التعليم، فهي تضرب عن العمل أقل من مماثليها في الاتحاد الأوروبي. كما يعد قانون الضرائب الموحد والسياسات المناسبة استثنائية للشركات العامة.
مخاطر الاستثمارات في المانيا
تتميز ألمانيا باقتصاد قوي؛ ومع ذلك، يعرضها التصدير للخطر. قد تتضمن مخاطر الاستثمار في ألمانيا الآتي:
- كفالة الإنقاذ المالية من الاتحاد الأوروبي.
حصلت ألمانيا على استفادة كبيرة من كونها عضوًا داخل الاتحاد الأوروبي، لكن الديون السيادية ومشاكلها، مثل مشكلة الديون الأوروبية التي بلغت حدتها بين عامي 2010 و 2012، أجبرتها على الدخول في كفالة الإنقاذ المالية.
- العدوى الأوروبية.
تتوحد دول الاتحاد الأوروبي في قضايا الديون السيادية، فإذا فشلت دولة منهم في سداد الديون، فإن الآخرين يواجهون نفس المصير، مما يؤثر على ميزانيات دولة ألمانيا، وبنوكها.
- التركيبة السكانية.
توجد بألمانيا نسبة عالية من المسنين، مما يضع حملًا على البرامج الاجتماعية، والإضافة إلى معدل خصوبة يبلغ 1.54 في عام 2019، تتصدر ألمانيا دول أخرى كثيرة في الغرب، ولكن ما زالت قليلة جدًا من مستوى الإحلال الطبيعي البالغ 2.1.5. ومع ذلك، فإن معدلات الهجرة العالية ربما تساعد هذه البرامج.
- تباطؤ الاقتصاد.
خلال سنة فقط، حدث انخفاض بالناتج المحلي الإجمالي لألمانيا من 3.861 إلى 3.85 تريليون دولار.
طرق الاستثمارات في ألمانيا
يمكنك الاستثمار بعدة طرق، اعتمادًا على تحملك للمخاطر واستثمار رأس المال. فيما يلي بعض طرق الاستثمار الأكثر شيوعًا التي يمكنك استخدامها أثناء إقامتك في ألمانيا:
فتح خطة توفير الأموال
خطة توفير الأموال هي خطة ادخار ألمانية تقدمها البنوك والوسطاء الألمان، التي تسمح لك باستثمار مبلغ ثابت من المال في يوم معين كل شهر في صندوق مشترك، أو صندوق التداول في البورصة، أو صندوق المؤشر.
تقوم خطة توفير الأموال تلقائيًا بشراء الأسهم في نوع الصندوق الذي تختاره بغض النظر عن السعر، وتركها في حسابك. يمنحك هذا النوع من خطط الادخار ميزة متوسط التكلفة لاستثمارك، ويبدو مثاليًا للمستثمرين الذين يتمتعون بمستوى منخفض من تحمل المخاطر.
افتتاح حساب مع وسيط دولي
افتتاح حساب مع وسيط دولي من افضل الاستثمارات في المانيا بالنسبة للأجنبي الذي يعيش فيها. يسمح بالاستثمار في السندات الألمانية، والأسهم، وصناديق الاستثمار في ألمانيا، وغيرهم من الأصول القابلة للتداول.
إنتراكتيف بروكرز (Interactive Brokers) هي الخيار الأفضل للمستثمرين والمتداولين من جميع أنحاء العالم، وقد تم تصنيفها كأفضل وسيط دولي، وواحد من أفضل وسطاء الفوركس الدوليين. توفر إنتراكتيف بروكرز أيضًا للمتداولين إمكانية الوصول إلى أكثر من 120 سوقًا عالميًا، بما في ذلك أسواق الأسهم في ألمانيا.
بالإضافة إلى الأسهم والمؤشرات والسندات الألمانية، يمكنك أيضًا تداول صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والفوركس من خلال حساب إنتراكتيف بروكرز الخاص بك.
يقوم برنامج SmartRouting المملوك لإنتراكتيف بروكرز بفحص السوق باستمرار بحثًا عن أفضل الأسعار المتاحة للأسهم التي تخطط لتداولها، ثم يوجه الطلبات مباشرةً شبكة الاتصالات الإلكترونية؛ لتنفيذ معاملاتك بأفضل سعر ممكن.
تعد إنتراكتيف بروكرز خيارًا رائعًا للمستثمرين النشطين، ولكنها تفرض رسومًا على عدم النشاط للحسابات الخاملة، مما قد لا يجعلها الخيار الأفضل لمستثمري الشراء والاحتفاظ، وتتطلب حدًا أدنى كبير للإيداع الأولي يبلغ 10000 دولار.
إنشاء حساب لدى وسيط ألماني
الجدوى الأساسية لفتح حساب مع وسيط ألماني هي درايته بالتعامل مع اللوائح الألمانية. يزودك الوسطاء الألمان أيضًا بالبيانات السنوية المناسبة لاستخدامها عند تقديم الإقرارات الضريبية الألمانية.
يقدم سماسرة البورصة الألمان للعملاء حساب إيداع، أو depotkonto، وهو نوع الحساب اللازم للاحتفاظ بأسهم الاستثمار في ألمانيا. يمكن أيضًا افتتاح حساب إيداع ببنك، أو مع وسيط خصم.
عيب استخدام الوسيط هو أن حساب الوساطة الخاص بك غير مرتبط بالبنك الذي تتعامل معه، لذلك سيتعين عليك الاحتفاظ برصيد نقدي في حساب الوساطة في حال كنت ترغب في إجراء أي عمليات شراء. أيضًا، بمجرد بيع الأسهم، سيتعين عليك تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي، الأمر الذي قد يستغرق بضعة أيام.
فتح حساب إيداع
تتيح البنوك الألمانية، مثل بنك Commerzbank و Comdirect، حساب إيداع للعملاء الذين يفتحون حسابات بنكية. تتمثل ميزة استخدام بنك للمعاملات المالية في ألمانيا في أن لديك كيانًا واحدًا للاحتفاظ بأموالك، وتنفيذ استثماراتك، والحفاظ عليها في حساب إيداع.
لن تضطر إلى الاحتفاظ بأموالك بشكل منفصل مع حساب إيداع في أحد البنوك؛ لأن تكاليف الاستثمار تأتي مباشرة من حسابك المصرفي. ومع ذلك، فإن تصاعد تكاليف المعاملات من عيوب البقاء على هذا الحساب، بالرغم من أن بعض البنوك قد تعرض خطة توفير مع استثمارات شهرية يتم إجراؤها، وإيداعها في الحساب بشكل مجاني للاستثمار لاحقا.
الضريبة عند الاستثمار في المانيا
تشتهر ألمانيا بمعدل الضريبة المرتفع، حيث تخضع كل تدفقات رأس المال لضريبة استثمار بنسبة 25% في ألمانيا. ومع ذلك، يوجد إعفاء ضريبي قدره 801 يورو سنويًا على دخل رأس المال.
إذا كنت قد امتلكت عقارًا استثماريًا لمدة 10 سنوات، فمن الممكن التغاضي عن ضريبة رأس المال بنسبة 25%. هذا هو السبب في أنه من المعقول اشتراء عقار وامتلاكه لفترة طويلة في ألمانيا.
الحصول على مساعدة احترافية
يعد التأثير الضريبي أحد أهم العوامل عند تحديد كيفية الاستثمار في ألمانيا. إذا لم تكن خبيرًا، فيوصى بشدة بالحصول على مشورة مهنية من مستشار ضرائب لفهم كل جانب تمامًا قبل إجراء استثمارك. يمكنك استخدام Yourxpert؛ للحصول على تقييم أولي مجاني عبر الإنترنت من مستشار ضرائب.
ما عليك سوى كتابة سؤالك في مربع الأسئلة أدناه للحصول على توصية أولية مجانية عبر الإنترنت من مستشار ضرائب. إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من الإجراءات، فستحصل على عرض غير ملزم بالسعر، ويمكنك تحديد ما إذا كنت تريد ذلك.
لا تزال بحاجة إلى تقديم إقرارك الضريبي إلى مكتب الضرائب الألماني في حال كنت تمتلك عقارًا استثماريًا في ألمانيا. قد يكون من العسير على غير المقيمين عمل الإيداع الضريبي بأنفسهم، وخصوصًا إذا كانت جميع المستندات الرسمية باللغة الألمانية فقط.
بالنسبة لأولئك الذين لا يعيشون في ألمانيا، فإن الأفضل هو استخدام خدمة الإيداع الضريبي من Property Tax International، فبمقدورك مساعدتك في ملف ضريبة ممتلكاتك في ألمانيا. علاوة على ذلك، يتحدثون الإنجليزية، ويمكنهم تقديم المشورة الضريبية لك.
أسئلة شائعة حول الاستثمار الألماني
هل يمكن بدء عمل تجاري بتصريح إقامة في ألمانيا؟
هل يمكن للأجانب شراء الأراضي الزراعية في ألمانيا؟
هل يمكن للأجانب شراء عقارات في ألمانيا؟
عند القيام بالاستثمارات في ألمانيا، تلقي المساعدة دائمًا من مستشار، وأصر على تلقي نسخة من جميع الوثائق، فسوف تحتاج هذه في حالة وجود نزاع، وقم دومًا بتوزيع مخاطر الاستثمار، فمن المفضل عدم امتلاك ما يجاوز 10% من المحفظة في صندوق واحد.