البطاقة الائتمانية هي بطاقة تصدر عن مؤسسة مالية والتي تتمثل في البنوك، وهذه البطاقة تُمكن الشخص من اقتراض الأموال من تلك المؤسسة، ويوافق حاملي البطاقات على سداد الأموال مع الفائدة وفقًا لشروط تلك المؤسسة، كما أنها تسهل عليهم إجراء عمليات الشراء في المتاجر وأيضًا من خلال شبكة الإنترنت، وسنتحدث في هذا المقال عن ما هي بطاقات الائتمان، مميزات البطاقات الائتمانية وأنواع البطاقات الائتمانية.
Please enable JavaScript
تعريف البطاقات الائتمانية
هي عبارة عن قطعة رقيقة مستطيلة الشكل مصنوعة من البلاستيك أو المعدن يتم إصدارها من مؤسسات مالية، وتتيح للفرد اقتراض الأموال من مكان معتمد مسبقًا لدفع ثمن مشترياته. ويتم تحديد الحد المسموح للفرد من قِبل المؤسسة التي تُصدر البطاقة بناءً على درجة الائتمان الخاصة به وتاريخه.
كيف تعمل البطاقة الائتمانية؟
عندما يتم استخدام هذا النوع من البطاقات في أي معاملة، تدفع شركة بطاقة الائتمان رسوم التاجر نيابة عن المستخدم. ومع ذلك، يقل الرصيد المتاح في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة، ويمكن للشخص إجراء العديد من المعاملات والمشتريات كما يريد ضمن حد الائتمان المعتمد له. ويمكنه سداد المبلغ الذي أنفقه خلال فترة محددة، وبعد ذلك يتم استعادة الحد الأقصى، وأي مدفوعات فائتة ستتحمل فائدة مركبة حتى تظل الدفعة المستحقة مستحقة الدفع. وكل شهر، يحصل المستخدم أيضًا على كشف حساب بطاقة ائتمان يمنحه ملخصًا تفصيليًا لمعاملاته. ويبرز بيان الحساب ما يلي:
- حد الائتمان والنقد المتاح.
- دفع الحد الأدنى المقرر.
- تاريخ استحقاق الدفع الإجمالي.
- الفوائد والرسوم المفروضة.
- طرق الدفع.
ما هي أهم مميزاتها؟
هناك العديد من مميزات البطاقات الائتمانية التي تقدمها للمستخدمين ومن ضمن هذه المميزات:
- عند استخدامها بشكل مسؤول يمكن أن تكون أداة قيمة ويستطيع المستخدم من خلالها كسب المكافآت والسفر وبناء الائتمان.
- أيضا من مميزات البطاقات الائتمانية أنها تُعطي حامل البطاقة مكافآت على الشراء، وتختلف المكافآت وفقًا للمصدر ونوع البطاقة.
- تأتي بعض المكافآت في هيئة استرداد نقدي وخصومات على مشتريات محطات الوقود وحتى على عروض السفر.
- بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بطاقاتهم بشكل منتظم، قد يكون كسب المكافآت إحدى المزايا الأساسية لهم.
- من مميزات البطاقات الائتمانية أنه يمكن لحاملي البطاقات استبدالها بأشياء كانوا سوف يقومون بشرائها بالفعل بالإضافة إلى المكافآت العرضية.
- قد تكون تلك البطاقات مفيدة عند السفر أيضًا، وذلك لأن العديد من الشركات تؤجر السيارات والفنادق الكبرى بالبطاقات الائتمانية أو تُعطي خصم لحجز سيارة أو حجز غرفة.
أنواع البطاقات الائتمانية
تأتي البطاقات الائتمانية في فئات مختلفة لتناسب الاحتياجات المختلفة للعملاء. ومن بعض أنواع البطاقات الائتمانية:
بطاقات السفر
يمكن أن تساعد بطاقات ائتمان السفر المستخدم في التمتع بخصومات على تذاكر الطيران والحافلات والقطارات وحجوزات سيارات الأجرة والمزيد. كما أنه يتم ربح نقاط مكافأة على كل عملية شراء. ويمكن استبدالها للحصول على خصومات على الحجوزات المستقبلية.
بطاقات الوقود
يمكن تقليل تكاليف النقل باستخدام بطاقة ائتمان الوقود حيث أنها تعطي المستخدم إعفاءات من الرسوم الإضافية للوقود. كما أن عمليات شراء الوقود التي تتم باستخدامها تساعد في كسب نقاط مكافأة إضافية. وتحقق وفورات كبيرة على مدار العام في إنفاق الوقود.
بطاقة المكافآت
هذا النوع من أنواع البطاقات الائتمانية تعطي نقاط مكافآت سريعة على كل عمليات الشراء والمعاملات ويمكن استبدال نقاط المكافأة المكتسبة مقابل الخصومات على المشتريات المستقبلية، ولكن هذا النوع يكون مصحوب برسوم سنوية ومعدلات فائدة عالية، ومثال على ذلك بطاقة البنك الأهلى التجاري الائتمانية.
بطاقة التسوق
من خلال استخدام بطاقات التسوق الائتمانية، يتم الحصول على استرداد نقدي وقسائم خصم والمزيد على مدار العام. وعادة ما تكون لهذه البطاقات فترة خالية من الفوائد مما يجعلها وسيلة رخيصة للاقتراض، ولكن سوف يحتاج المستخدم إلى استيفاء الشروط والحد الأدنى من المدفوعات لكي يحافظ على معدل 0%.
بطاقة ائتمان الطالب
من أنواع البطاقات الائتمانية المطلوبة، وتم تصميمها خصيصًا لطلاب الجامعات، وقد تجلب هذه البطاقة مزايا إضافية، مثل معدلات الفائدة المنخفضة للمكافآت أو تحويلات الأرصدة، ولكن بالنسبة للطلاب الذين يبحثون عن بطاقة الائتمان الأولى، فهذه ليست أهم الميزات.
بطاقة ائتمان عالية المخاطر
حاليًا تعتبر هذه البطاقة إحدى أسوأ منتجات بطاقات الائتمان. وتعتبر مناسبة للمتقدمين الذين لديهم سجل ائتماني سيئ، وعادة ما تكون الرسوم وأسعار الفائدة لهذه البطاقات مرتفعة. على الرغم من أن الموافقة عادة ما تكون سريعة، حتى بالنسبة لمن يعانون من ضعف الائتمان، إلا أن الشروط غالبًا ما تكون مربكة.
الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
نجد أن الفروقات بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم تتمثل في الآتي:بطاقات الائتمانبطاقات الخصم
- الوظيفة الوحيدة لبطاقات الائتمان هي سحب النقود من الحساب.
- عن طريق استخدام رقم التعريف الشخصي، يمكن إدخال بطاقة الائتمان وسحب الأموال.
- ينخفض رصيد الحساب في الوقت الفعلي بمجرد سحب الأموال.
- لا يمكن استخدام بطاقة الائتمان لأي غرض آخر.
- لا يمكن الاستفادة من أي تسهيلات سحب على المكشوف على بطاقة الائتمان.
- في المقابل، تحتوي بطاقات الخصم على أدوات مساعدة متعددة.
- يمكن سحب النقود، ودفع فواتير المطاعم، والتسوق عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت، وحتى تصفية فواتير الخدمات.
- تجعل بطاقات الخصم جميع المعاملات سريعة وسهلة ومريحة.
- باستخدام بطاقة الخصم، يمكن بسهولة سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
التسوق وطرق الدفع المالي
تعتبر المدفوعات عبر البطاقات من أكثر الطرق المستخدمة والأكثر شعبية على المستوى الدولي، من خلال تمكين قبول الدفع عبر البطاقات ويمكن للتجار الوصول إلى السوق الدولية. وتعتبر مدفوعات البطاقة مسبقة الدفع بديل للبطاقات الائتمانية، ونجد أيضًا أن التحويلات المصرفية (Wire transfer) على الرغم من أنها ليست شائعة في الوقت الحالي، إلا أن التحويل المصرفي لا يزال طريقة دفع أساسية للتجارة.
كيفية اختيار النوع المناسب لبطاقة الائتمان
في الواقع من الضروري التأكد من اختيار النوع المناسب لهذه البطاقات على حسب الاستخدام وفيما يلي بعض الأشياء التي تساعد على ذلك:
التحقق من درجة الائتمان
أولاً، سوف يرغب المستخدم من التحقق من درجة الائتمان الخاصة به لمعرفة أي من البطاقات الائتمانية يريدها، ولكي يقوم بتعزيز درجة الائتمان الخاصة به، يجب أن يحاول أن يقلل استخدامه للائتمان، ويدفع فواتيره في الوقت المقرر، ويفكر في الحصول على مزيج من أنواع مختلفة من الائتمان.
كتابة الأهداف المراد تحقيقها
قبل التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، يجب أن يكتشف الشخص ما يأمل في تحقيقه ببطاقة جديدة. هل يحتاج إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة به أو يأمل في تأمين معدل فائدة أقل؟ أو ربما يسافر طوال الوقت ويرغب في الحصول على بطاقة ائتمان بامتيازات سفر استثنائية. معرفة ما تأمل في تحقيقه من البطاقة الجديدة يمكن أن يساعد في تضييق نطاق أفضل الخيارات.
مقارنة برامج المكافآت
إذا كان هدف المستخدم هو ربح المكافآت، فيجب عليه التأكد من معرفة بطاقات الائتمان التي تقدم له المكافآت التي يريدها. ويمكن أن يشمل ذلك استرداد النقود أو مكافآت السفر المرنة أو نقاط بطاقة الائتمان التي يمكنك تحويلها إلى شركات الطيران والفنادق.
البحث عن الرسوم وتكاليف النقل الأخرى
أخيرًا، يجب التأكد من مقارنة رسوم بطاقة الائتمان وتكاليف الحمل طويلة الأجل. لا يجب أن يفكر المستخدم فقط في معدل الفائدة على بطاقته الائتمانية، ولكن يجب أن ينتبه للرسوم السنوية، والرسوم المتأخرة، ورسوم التقديم، ورسوم تجاوز الحد وأي رسوم أخرى قد يحتاج إلى دفعها.
في الختام، ستظل البطاقات الائتمانية أحد طرق الدفع الأكثر شيوعًا اليوم لشراء السلع والخدمات الاستهلاكية. ويؤدي المعرفة بما هي بطاقات الائتمان إلى تحسين تجربة العميل بصفة عامة والحصول على الصفقة الأفضل له.