مميزات وعيوب الوديعة البنكية، تعد الوديعة البنكية من أسهل الطرق المتاحة التي تسهل على العملاء فتح حساب توفير بدلًا من الاقتراض، لأنها تضمن للعملاء الحصول على قروض بنكية بضمان الوديعة، كما يستطيع العميل كسر هذه الوديعة في أي وقتٍ كان، للحصول على المبلغ المودع بالكامل، والآن تعرف معنا ما هي الودائع البنكية ومميزاتها وعيوبها.
ما هي الوديعة البنكية؟
ما هي الوديعه البنكيه؟ تعبر مميزات وعيوب الوديعة البنكية عن المبالغ المالية التي يتم ادعاها في البنك لمحاولة توفيرها أو استثمارها لفترةٍ تكاد تكون طويلةً أو قصيرةً، معتمدًا على المعايير والشروط المتفق عليها وفق مميزات وعيوب الوديعة البنكية لكل بنك.
مميزات الودائع البنكية داخل أشهر البنوك
تُتيح معظم البنوك العديد من مميزات وعيوب الوديعة البنكية، ومن أشهر هذه البنوك ما يلي:
ودائع بنك بلوم
يوفر بنك بلوم للعميل ثلاثة أنواع مختلفة ذات مميزات وخصائص فريدة من الودائع، على سبيل المثال: دورية الصرف، الحد الأدنى من المبالغ المدخرة، العائد.
ودائع بنك بلوم ذات العائد الثابت
يتميز هذا البنك بالعديد من المميزات والتي من ضمنها:
- إتاحة العملة المحلية “الجنية المصري”، وأيضا العملات الصعبة الأخرى.
- توفير ودائع بسعر فائدة تبعًا للعملة سواء كانت صعبة أو محلية، أو وفقًا لقيمة ومدة الإيداع للمبلغ.
- يمكنك إضافة فائدة إلى حساب الادخار أو حسابك الجاري، كما تستطيع السحب باستخدام بطاقة الخصم المباشر، كما يمكن دفع الفائدة في آخر فترة الإيداع المتفق عليها.
الودائع الذهبية من بنك بلوم
تتميز الودائع الذهبية عن غيرها بإتاحتها بالعملة المحلية فقط، كما يتم تقديمها للأفراد بمبالغ تبدأ من 20 ألف جنيهًا على مدة تبدأ من 30 يومًا، ولمدة سنة كحد أقصى، كما تضمن لك هذه الودائع الذهبية سعر فائدة خاص لك ولمدخراتك بالعملة المحلية.
الودائع البنكية في بنك مصر والبنك الأهلي
تتميز هذه البنوك بالعديد من المميزات من ضمنها:
- توفير أسعار فائدة ذو طبيعة جذابة لمدة الوديعة الذهبية بالكامل.
- إضافة الفائدة في آخر فترة الوديعة الذهبية.
- الحصول على قرض بضمان الوديعة الذهبية.
- استطاعة إضافة الفائدة إلى إحدى الحسابات الآتية: الحساب الجاري، حساب الادخار.
- السحب عن طريق بطاقة الخصم المباشر.
الودائع الذكية من بنك بلوم
يُتيح البنك للعملاء العديد من المميزات والتي من ضمنها ما يلي:
- تقديم الودائع الذكية للمؤسسات والأفراد بالعملة المحلية عند الوصول لمبلغ 2 مليون جنيه.
- إتاحة اختيارات متعددة للعملاء تسمح بإضافة الفائدة كفائدة شهرية، أو نصف سنوية، أو ربع سنوية.
- بلوغ الحد الأدنى للوديعة بين 1-3 سنوات كحد أقصى.
- إمكانية الحصول على قرض بضمان الوديعة.
- استطاعة إضافة الفائدة إلي حسابك الجاري، أو حساب الادخار.
- إمكانية سحب الوديعة باستخدام بطاقات الخصم المباشرة.
ودائع البنك العربي الأفريقي الدولي
تنقسم مميزات ودائع البنك العربي الأفريقي الدولي إلى:
مميزات الودائع قصيرة الأجل
تُطرح هذه الودائع المحددة مِن قبل العميل حسب احتياجاته بدءًا من 7 أيام إلى سنة مع توافر إمكانية تجديد الوديعة تلقائيًا.
ودائع جرين بيرلز
تعد ودائع جرين بيرلز من الودائع المتميزة بالدولار الأمريكي، وما يقابلها باليورو (euro) والجنيه الإسترليني، عن طريق عوائد تنافسية معافاه من الضرائب، كما تترواح مدة الوديعة من 2-7 سنوات، كما يسمح لك بحرية اختيار دورية صرف العائد الثابت، سواء بصفة شهرية أو ربع أو نصف سنوية، لتلائم كافة احتياجات العملاء الشخصية.
مميزات البنك العربي الأفريقي الدولي
تتميز وديعة البنك العربي الأفريقي الدولي بالتالي:
- إتاحة الوديعة للعملاء من الشركات والأفراد، أو الأبناء القصر.
- إمكانية استرداد قيمة الوديعة بعد ستة أشهر من تاريخ إصدارها تبعًا لجداول الاسترداد.
- السحب بنسبة 90% من ضمان الوديعة كحد أقصى.
- إمكانية إصدار بطاقات الائتمان والاقتراض بنسبة 97% من ضمان الوديعة كحد أقصى، شرطًا للودائع الدولاية فقط، كما تُتيح لك الإعفاء من مصاريف الإصدار، كذلك يسمح للإصدار بضمان وديعة الدولار الأمريكي فقط، كما تصل لخصم 50% من مصاريف الإصدار.
شروط البنك
يشترط البنك على العملاء العديد من البنود من ضمنها:
- إصدار الودائع بحد أدنى 5000 دولار أمريكي، أو ما يساويه من الجنيه الإسترليني أو اليورو دون حد أقصى للمبالغ المودعة.
- إمكانية الزيادة بمضاعفات تصل إلى 1000 دولار أمريكي وما يساويها من الجنيه الإسترليني أو اليورو.
مميزات ودائع البنك الأهلي المصري
هناك مميزات وعيوب للودائع البنكية من ضمن مميزاتها ما يلي:
- إصدار الودائع بالعملة المحلية أو العملات الأجنبية الأخرى.
- اشتراط بأن يكون الحد الأدنى للوديع بالغ 1000 جنيها بالنسبة للوديعة التي تتراوح مدتها بين 1-7 سنوات، كما أن الودائع البالغة من المدة الزمنية أقل من الشهر يكون الحد الأدنى للمبالغ هو 100 ألف جنيهًا.
- إمكانية استرداد الوديعة وفق القواعد والشروط المعلنة مِن قِبل البنك.
- إذا كان قيمة الفائدة تتراوح إلى 4.25%، كما تتراوح مدة الوديعة بين 7 أيام إلى 7 سنوات مع صرف العائد في نهاية المدة.
- إتاحة الحصول على عوائد ثابتة بين 4.02% – 4.75% تبعًا لدورية صرف العائد، كذلك يتم إيداع العوائد في أي من حسابات العميل سواء كان حسابًا جاريًا، أو حسابًا للتوفير التلقائي بناءً على طلب العميل.
مميزات الوديعة البنكية
هناك مميزات وعيوب للودائع البنكية ومن هذه المميزات ما يلي:
- إتاحة الودائع بالعملات المحلية أو الأجنبية (دولار- يورو- استرليني).
- إمكانية إضافة العائد عند الاستحقاق إلى أصل الودائع، أو عن طريق أي حساب وفقًا لرغبة العميل.
- الحصول على قرض بنفس ضمان الوديعة بنسبة 97% من قيمتها كحد أقصى.
- إمكانية إصدار بطاقات الائتمان.
- السماح بالكشف على المكشوف بنسبة 90% كحد أقصى من ضمان الوديعة.
يشترط البنك بأن يكون المبلغ المودع من بداية 5 آلاف جنيهًا، أو 5 آلاف دولارا أمريكيًا، أو ما يساويه من العملات الأخرى كحد أدنى للمبالغ المودعة.
عيوب الوديعة البنكية
للوديعة البنكية العديد من العيوب من ضمنها:
- صعوبة الوصول للمبالغ المالية إلا انقضاء المدة، وإذا أردت كسر الوديعة قبل انتهاء المدة وجب عليك دفع غرامة مالية.
- قلة فوائد الوديعة البنكية بالنسبة لطرق الاستثمار الأخرى ذات العائد الأكبر.
- عدم تقديم عوائد مادية كبيرة إلا في حالة المبالغ الكبيرة.
- تغيير سعر الفائدة من البنك المركزي سوف يؤثر على وديعتك، كما يتسبب في قلة فائدة الوديعة.
أسئلة شائعة عن مميزات وعيوب الوديعة البنكية
بعد أن تعرفت على مميزات وعيوب الوديعة البنكية، وعلى أهم 8 مفاهيم خاصة بها، اطلع على أبرز الأسئلة الشائعة حولها:
ما هو أقل مبلغ للوديعه؟
يعد الحد الأدنى لمبلغ الوديعه البنكيه هو 10000 جنية مصري، أو 2000 دولار أمريكي، وما يعادله من عملات أجنبية أخرى.
مقالات مقترحة
مميزات وعيوب الوديعة البنكية تُتيح للعملاء العديد من المميزات على العوائد الثابتة، كما تتيح العديد من الفوائد والعوائد في حالة المبالغ المالية الكبيرة.
